17年4月からペイオフが実施になりました、何をしたらいいのでしょうか。
1,000万円以上は決済用預金にしたり、複数の銀行に預け代えたりすることだけで解決するのでしょうか。私たちの資産は預金ばかりではありません。株式や債券、保険なども大切な財産です。大事な財産をこれからどのように守ればいいか考えてみましょう。
| 全額保護される商品 | 決済用預金・当座預金 |
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| 合算して元本1,000万円とその利息が保護される商品> | 普通預金・定期預金・ビッグ・ワイド 外貨預金・譲渡性預金・他人名義の預金等 |
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金融機関が破綻したら元本1000万円とその利息しか戻ってこないということではない。この金額は最低保障で。破綻金融機関の財産状況に応じて外貨預金なども含めて返還を受けられる。（カット率は北海道拓殖銀行の場合で20%・新潟中央銀行で30%といわれている）
| 1)預金支払い方式 (ペイオフ方式) | 破綻金融機関を清算する |
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| 2)資金援助方式 | 受け皿金融機関に預金保険機構から資金援助し、営業を譲渡 |
預金保険機構は預金者データを受け取り、『名寄せ』を行う。
（国内株券などは「証券保管振替機構」現金は「信託銀行」で保管している。・・・全て戻る
商品リスクを考えなければ、銀行よりも安心感が大きいかも。
証券会社の個別の資産と顧客資産と区分している。はず！（破綻時に分別管理がされているかどうか）完全返還ができなかった場合。損失を補填する機関「日本投資者保護基金」「証券投資者保護基金」があり必ずどちらかに加入している。
| 補償の限度 | 1,000万円 |
|---|---|
| 補償の対象 | 保護預りの有価証券・株式、再検討の売買用資金・投資信託（証券会社での売買に限る）・信用取引の委託保証金・証券取引所における先物取引・オプション取引の委託保証金 |
銀行、証券会社のペイオフにはまだ防衛の手立てもあるが、保険会社が破綻した場合、問題が大きい。
保険会社では．契約者の払い込んだ保険料を将来の保険金支払や解約返戻金の支払などのために積み立てをしている。（責任準備金という）この責任準備金を契約者保護機構で一定割合まで補償するというもの。
| 生命保険 | 責任準備金の90% | |
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| 損害保険 | 自賠責保険 | 責任準備金の100% |
| 家計自身保険 | 責任準備金の100% | |
| 自動車・火災・障害・介護 医療者用・海外旅行障害 | 責任準備金の90% | |
